新手指南：如何在新西兰基金中巧妙运用IMA保险策略

什么是IMA保险？

IMA（投资关联型人寿保险）是一种投资工具，它将人寿保险与投资账户相结合。投保人向IMA保单支付保费，这些保费一部分用于购买人寿保险，一部分用于投资。IMA的投资账户可以投资于各种资产，包括股票、债券和房地产。

IMA在海外基金中的优势

IMA为在新西兰海外基金中投资提供了几个独特的优势：

1. 风险管理：IMA的人寿保险成分提供了一层风险保护，在投保人过世或伤残的情况下支付收益。这有助于确保在发生不可预见的情况时，投保人的家人或受益人获得财务保障。
2. 税收优惠：IMA的投资账户通常可以免除在新西兰征收的资本利得税。这意味着IMA可以作为一种税收高效的投资方式，特别是在长期持有时。
3. 资产保护：IMA的投资账户受到人寿保险合同的保护，使其免受债权人的追索。这使IMA成为资产保护的宝贵工具。
4. 遗产规划：IMA可以作为遗产规划的有效工具。人寿保险收益可以在投保人过世时以免税方式支付给受益人，而投资账户中的资产可以作为遗产的一部分传承给受益人。

巧妙运用IMA保险策略

为了充分利用IMA在新西兰海外基金中的优势，投资者可以考虑以下策略：

1. 选择合适的保单类型：有两种主要的IMA保单类型：定期保单和终身保单。定期保单提供有限时间的保障，而终身保单提供终身保障。选择合适的保单类型取决于投资者的年龄、健康状况和财务目标。
2. 优化保费：投保人可以通过优化保费来降低IMA的成本。这包括比较不同保险公司的保费，协商折扣并利用高保额来降低单价保费。
3. 明智投资：IMA投资账户中的资产分配应该与投资者的风险承受能力和财务目标相一致。投资者可以咨询财务顾问，制定适合其个人情况的投资策略。
4. 定期审查：就像任何投资一样，IMA也应该定期审查。这包括审查保单条款、受益人指定和投资账户表现。根据需要进行必要的调整，以确保IMA仍然符合投资者的需要。

案例研究：

假设一位名叫约翰·史密斯的投资者计划在新西兰海外基金中投资100,000新西兰元。约翰年龄40岁，已婚，有两个孩子。他寻找一种投资方式，既可以提供风险保护，又可以实现长期资本增长。

经过研究，约翰确定IMA是满足其需求的理想工具。他选择了一份定期IMA保单，提供1,000,000新西兰元的保额。他的保费每年为2,000新西兰元。

约翰将IMA投资账户投资于全球股票，他的目标是获得长期资本增长。他意识到，该投资组合可能会出现波动，但他愿意承担风险以实现他的财务目标。

十年后，约翰的IMA保单的价值已增长至250,000新西兰元。他决定兑现保单并获得了免税的收益。这笔收益为他提供了财务保障，并使他能够资助孩子们的教育费用。

结论

IMA保险是一种强大的工具，可以帮助投资者优化其在新西兰海外基金的投资。通过选择合适的保单类型、优化保费、明智投资和定期审查，投资者可以巧妙地运用IMA保险策略，实现其风险管理、税收优惠、资产保护和遗产规划目标。